Comment les banques exclusivement en ligne contrastent avec les organisations établies.
Les banques en ligne, également appelées banques numériques ou néobanques, sont des institutions financières qui n’ont que des opérations en ligne et pas de succursales physiques. Elles offrent des services proches de ceux des banques conventionnelles, mais avec quelques variantes importantes. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les inconvénients de l’utilisation des banques en ligne par rapport aux institutions conventionnelles.
les avantages et inconvénients des banques en ligne
- Commodité : Les services bancaires en ligne sont accessibles 24 heures sur 24, ce qui permet aux clients de gérer leurs comptes et d’effectuer des transactions quand ils le souhaitent. Ils fournissent également des applications mobiles pour un accès simple lors de vos déplacements.
- Frais réduits : les banques en ligne uniquement facturent souvent moins que les banques traditionnelles, y compris aucun frais de maintenance mensuel, aucune exigence de solde minimum et aucun frais de guichet automatique.
- Taux d’intérêt plus élevés : les banques en ligne offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne et les CD, ce qui peut aider les clients à accélérer la croissance de leur épargne.
- Une plus grande sécurité : les banques exclusivement en ligne utilisent fréquemment des mesures de sécurité de pointe, telles que l’authentification biométrique et la vérification à deux facteurs, pour protéger les informations et les transactions des clients.
Avantages et inconvénients des banques en ligne: on peut constater que certains inconvénients sont flagrants tels que.
- Accès limité aux espèces : les banques en ligne peuvent ne pas avoir autant de guichets automatiques que les banques traditionnelles, ce qui peut compliquer l’accès aux espèces pour les clients.
- Service client limité : les banques en ligne peuvent ne pas avoir de succursales physiques, de sorte que les clients peuvent devoir compter sur l’assistance par téléphone ou par e-mail pour obtenir de l’aide.
- Absence d’assistance en personne : les banques en ligne peuvent ne pas être en mesure de fournir une assistance en personne pour des besoins financiers complexes, tels que des prêts commerciaux ou des demandes de prêt hypothécaire.
- Sélection limitée de produits et de services : par rapport aux banques traditionnelles, les banques en ligne peuvent ne pas offrir autant d’options pour les cartes de crédit, les prêts et les services d’investissement.
Quelle est la différence entre la banque traditionnelle et la banque en ligne ?
Vous pouvez choisir entre les banques traditionnelles et les banques en ligne pour gérer vos finances. Les services fournis par les deux types d’institutions financières sont comparables, y compris les comptes chèques et d’épargne, les cartes de crédit et les prêts. Cependant, il existe quelques distinctions importantes entre les banques conventionnelles et les banques en ligne qu’il est important de prendre en compte.
banques conventionnelles :
Les banques traditionnelles sont des organisations financières avec des emplacements physiques où les clients peuvent se rendre pour une assistance en personne. Ils ont une longue histoire et une solide réputation de fiabilité et de sécurité. Outre les comptes chèques et d’épargne, les cartes de crédit, les prêts et les services d’investissement, les banques traditionnelles proposent également une large gamme d’autres services et produits. Ils vous permettent également de déposer des chèques et de l’argent liquide et disposent d’une variété de guichets automatiques.
Les banques traditionnelles ont ces avantages.
Une aide en personne est disponible auprès des banques traditionnelles pour les besoins financiers complexes tels que les prêts aux entreprises ou les demandes de prêt hypothécaire. De nombreux services et produits sont disponibles auprès des banques traditionnelles, notamment des comptes chèques et d’épargne, des cartes de crédit, des prêts et des services d’investissement.
L’argent liquide est facilement disponible grâce à l’abondance de guichets automatiques que l’on trouve dans les banques traditionnelles.
Réputation de longue date en matière de sécurité et de fiabilité : les banques traditionnelles ont une réputation bien établie en matière de sécurité et de fiabilité.
Les banques traditionnelles présentent les inconvénients suivants :
- Frais plus élevés : les banques traditionnelles facturent souvent des frais plus élevés que les banques en ligne, comme les frais de maintenance mensuels et les frais de guichet automatique.
Options bancaires en ligne et mobiles limitées : Les banques en ligne peuvent offrir plus d’options bancaires en ligne et mobiles que les banques traditionnelles.
banques disponibles en ligne : Les banques en ligne sont des institutions financières qui n’ont pas de succursales physiques et mènent toutes leurs activités en ligne. À quelques exceptions près, elles offrent des services comparables à ceux des banques conventionnelles. En comparant les banques en ligne et traditionnelles, il est courant de trouver des frais moins élevés et des taux d’intérêt plus élevés en ligne. De plus, ils fournissent des applications mobiles pour un accès pratique lors de vos déplacements ainsi qu’un accès 24h/24 et 7j/7 à votre compte.
Pour conclure sur les principales différences, les avantages et inconvénients des banques en ligne offrent une variété de services et de biens pour vous aider à gérer vos finances. Les banques traditionnelles offrent une large gamme de services et de produits et offrent une assistance en personne, mais elles ont souvent des frais plus élevés. Bien que les banques en ligne aient moins de frais, des taux d’intérêt plus élevés et des fonctionnalités de sécurité plus sophistiquées, elles ont moins accès à l’argent liquide et un service client plus médiocre. Il est essentiel d’examiner attentivement les avantages et les inconvénients des banques en ligne et traditionnelles et leur choix avant de décider lequel convient le mieux à vos besoins.
La démocratisation des services bancaires en ligne
Depuis son apparition dans les années 1980, la banque en ligne a considérablement évolué. Seuls les clients des grandes banques avaient accès aux premières versions de la banque en ligne, qui se limitaient principalement aux vérifications de solde et aux virements de compte. Cependant, à mesure que la technologie a progressé au fil du temps, les services bancaires en ligne sont devenus beaucoup plus inclusifs et accessibles aux clients de toutes tailles de banques et de coopératives de crédit.
Au début des années 1980, les banques ont commencé à expérimenter des moyens de donner à leurs clients la possibilité d’accéder à leurs comptes via un ordinateur, c’est à ce moment que l’histoire des services bancaires en ligne a commencé. Seuls les clients des grandes banques étaient éligibles à cette première version de la banque en ligne, connue sous le nom de banque à domicile, qui ne fournissait que des vérifications de solde et des transferts de compte.
Les services bancaires en ligne ont commencé à progresser et à ajouter des fonctionnalités plus sophistiquées dans les années 1990, alors qu’Internet commençait à gagner en popularité. Les avantages et inconvénients des banques en ligne commencent à s’éclaircir aux yeux du grand public. Les clients peuvent désormais consulter l’activité du compte et les relevés en ligne grâce à l’introduction du paiement de factures en ligne par les banques. Comme de plus en plus de personnes avaient accès aux services bancaires en ligne grâce aux navigateurs Web, de nombreuses banques ont commencé à proposer l’ouverture de compte en ligne.
Avec l’avènement de la banque mobile dans les années 2000, la banque en ligne continue de se développer. La banque en ligne est devenue encore plus pratique grâce à la banque mobile, qui permet aux utilisateurs d’accéder à leurs comptes via des appareils mobiles. Une nouvelle façon pour les clients de gérer leurs finances sans avoir besoin de succursales physiques a également commencé à émerger avec l’émergence des banques en ligne. Les avantages et inconvénients des banques en ligne se font de plus en plus clair.
De nombreuses évolutions technologiques, des modifications du comportement des consommateurs et des ajustements réglementaires ont tous contribué à la démocratisation de la banque en ligne. Les services bancaires en ligne sont désormais plus accessibles à un plus large éventail de clients grâce à l’utilisation généralisée de l’Internet haut débit et des appareils mobiles.
Les avantages et inconvénients des banques en ligne résident également parallèlement dans l’essor d’internet. Le confort des consommateurs avec les transactions en ligne a également augmenté, et les banques ont réagi en améliorant la convivialité de leurs services bancaires en ligne. Enfin, les ajustements réglementaires ont simplifié la fourniture de services bancaires en ligne pour les petites banques et les coopératives de crédit, ce qui a contribué à démocratiser le secteur.
En conclusion, la banque en ligne a considérablement progressé depuis ses débuts en tant que fonctionnalité exclusive aux grands clients des banques. Les progrès technologiques, les changements de comportement des consommateurs et les changements réglementaires ont tous contribué à la démocratisation des services bancaires en ligne en les rendant accessibles aux membres de tous les types de banques et de coopératives de crédit. Un nombre croissant de personnes peuvent maintenant utiliser le service, et il est devenu un moyen pratique et simple de gérer vos finances.
Quels sont les meilleures banques en ligne?
Nous avons vu précédemment les avantages et inconvénients des banques en ligne. Maintenant, nous allons déterminer quelles sont les banques en ligne les plus avantageuses.
Il peut être difficile de décider quelle banque en ligne choisir à mesure que les services bancaires en ligne gagnent en popularité. Revolut et Paysend, cependant, sont deux banques en ligne qui se distinguent par leur accessibilité, leurs frais abordables et leurs fonctionnalités supérieures.
Une banque numérique appelée Revolut fournit une gamme de services, tels que des comptes personnels et professionnels, une carte de débit MasterCard et la capacité de stocker et d’échanger différentes devises. De plus, ils fournissent une assurance téléphonique, une assurance médicale complète et une assurance voyage. Quiconque voyage fréquemment devrait envisager Revolut car il vous permet de détenir et d’échanger plusieurs devises sans frais supplémentaires. L’application simplifie le suivi de vos dépenses, la création de budgets et le gel de votre carte en cas de perte ou de vol.
Une autre banque numérique, Paysend, se concentre sur les transferts d’argent internationaux et propose des taux de change compétitifs, des frais peu élevés et une plate-forme facile à utiliser pour envoyer de l’argent dans plus de 80 pays différents. Ils offrent une grande variété d’options de transfert, y compris l’achat et la vente de crypto-monnaies, les virements bancaires, les transferts depuis des portefeuilles mobiles et des cartes virtuelles. Il est plus simple de gérer les paiements avec Paysend car il fournit également des paiements groupés et une intégration API pour les entreprises.
Les faibles frais facturés par Revolut et Paysend par rapport aux banques conventionnelles sont l’un des principaux avantages de leur utilisation. Paysend facture des frais fixes pour chaque transaction qui se situent généralement entre 1 $ et 5 $, selon le pays, tandis que Revolut a une structure de frais claire et est libre d’utilisation.
La commodité des applications mobiles de Revolut et Paysend est un autre excellent avantage. Les deux applications sont conviviales et simples à utiliser, ce qui simplifie la gestion de votre compte et la conduite des affaires lors de vos déplacements.
De plus, lorsque vous vous inscrivez à Paysend et Revolut en utilisant mon lien d’affiliation, vous recevrez des offres spéciales et des réductions. Vous pouvez vous inscrire à Revolut via mon lien pour recevoir une carte métallique gratuite, et vous pouvez vous inscrire à Paysend via mon lien pour recevoir un crédit de 10 $.